Crea un budget personale con Microsoft Excel in 4 semplici passaggi

Non hai bisogno di software costoso per aiutarti a diventare finanziariamente stabile. Oggi condividerò alcune delle tecniche di foglio di calcolo che ho usato per generare un budget utile.

Inoltre, condividerò una tecnica per ripagare il debito in una frazione del tempo usando gli stessi esatti pagamenti che stai effettuando oggi. È un trucco che ho visto molte persone che provano a vendere altrove in rete – lo condividerò con i lettori di MakeUseOf proprio qui, gratuitamente.

Voglio mostrarti i quattro modi in cui Excel ha contribuito a creare un budget personale stabile.

Il potere del bilancio

Anni fa, io e mia moglie eravamo sellati da così tanti debiti che pensavamo che ci sarebbero voluti i successivi sessanta anni per ripagare tutto. Ci fu un momento in cui ci rendemmo conto che dovevamo o fare un bilancio personale che potesse superare in astuzia il sistema o che ci avrebbe tenuti schiavi per tutta la nostra vita da adulti.

In quel momento mi sono seduto con un foglio di calcolo di Microsoft Excel vuoto e ho appena iniziato a giocare, usando varie tecniche per ridurre il nostro budget a ossa nude.

Il mio obiettivo era quello di creare un piano di debito che non avrebbe impiegato decenni per eliminare il nostro debito, ma che non ci avrebbe impedito di mangiare maccheroni e formaggio per cena fino a quando non andremo in pensione. Con questo piano, siamo riusciti a eliminare tutto il debito della nostra carta di credito in soli cinque anni. Alla fine, avevamo persino abbastanza credito per ottenere l'approvazione di un mutuo a basso tasso per acquistare la nostra prima casa!

1. Strutturare il foglio di calcolo del budget personale

Se hai mai provato a fare un budget personale, conosci le basi. Devi fare un registro di tutte le tue bollette e tutte le tue entrate. La tua linea di fondo è quanto hai rimanendo per divertimento, o ti dice quanto spesa da tagliare.

Sembra facile, ma quando inizi a inserire tutti i tuoi dettagli in un budget le cose possono diventare molto disordinate molto rapidamente. A volte i numeri sembrano deserti, molte persone si arrendono dopo il primo tentativo.

Un layout di base è abbastanza semplice. Elenca le tue bollette nella prima colonna a sinistra. Quindi nelle prossime colonne sono elencati il ​​saldo totale dovuto, i pagamenti mensili richiesti e la data di scadenza della fattura. Queste quattro colonne sono davvero tutto ciò che serve per creare un budget.

Qui ho fatto un ulteriore passo e ho aggiunto una colonna a destra per ogni mese per un facile monitoraggio delle spese .

Tuttavia, man mano che il budget aumenta fino a raggiungere un numero elevato di colonne e righe, si verificherà un problema. Lo schermo inizierà a scorrere e non è sempre possibile vedere le fatture a sinistra o l'intestazione in alto. La tecnica semplice e veloce per risolvere questo problema sta usando la funzione Blocca riquadri .

Innanzitutto, seleziona la casella in cui l'intersezione in alto a sinistra rappresenta la riga e la colonna che non desideri scorrere quando utilizzi le barre di scorrimento del foglio di calcolo. Seleziona Visualizza> Blocca riquadri .

Quando scorri verso l'alto o verso il basso, l'intestazione e la colonna sinistra rimangono in vista in modo da sapere sempre a quale valore si è applicato. Questo mi ha risparmiato una grande frustrazione dove normalmente avrei dovuto continuare a scorrere indietro per verificare quale fattura avevo selezionato.

Se non conosci Excel e hai bisogno di alcuni suggerimenti per iniziare a creare fogli di calcolo, assicurati di dare un'occhiata ai corsi di Excel per principianti .

2. Organizza il tuo budget usando l'ombreggiatura

Ricordo di aver cercato un foglio di calcolo del budget gratuito e di aver trovato tutti questi modelli pieni di dati che mi hanno fatto girare la testa. Senza linee chiare che separano le sezioni principali del tuo budget, avrai difficoltà a concentrarti sull'area che ti interessa.

Il modo migliore per organizzare un foglio di calcolo del budget è ombreggiare ciascuna sezione di riepilogo tra i gruppi principali.

Come puoi vedere qui, la prima sezione del budget riguarda le bollette, comprese le utenze domestiche e le bollette fisse. Un'altra sezione è dedicata alle carte di credito. Nella parte inferiore di questa particolare sezione, il totale per le fatture fisse è evidenziato con una sfumatura verde chiaro, quindi è chiaro e facile da trovare.

Una volta avviate le file di ombreggiatura, l'intero foglio di calcolo è più facile da leggere.

Iniziare con le file di ombreggiatura è molto facile da fare.

Lo strumento Riempimento si trova sulla barra dei menu di Excel sotto il menu Home e sembra che una vernice possa ribaltarsi con la vernice che fuoriesce. Basta evidenziare l'intera riga e quindi fare clic sul pulsante Riempi e selezionare il colore che si desidera utilizzare.

Cerca di evitare colori troppo chiari o troppo scuri. L'ombreggiatura offre un buon divisore quando si guarda il budget, non dovrebbe essere travolgente.

3. Utilizzare le formu
le di Excel per proiettare i saldi delle carte di credito nel futuro

Ora che puoi realizzare un budget personale ben organizzato e facile da seguire, il passo successivo è attaccare il debito della carta di credito.

Configura il tuo registro dei debiti allo stesso modo. Dividi e congela i riquadri, ma questa volta elenca ogni mese a sinistra e i saldi della tua carta di credito (e pagamenti mensili) a destra.

Dopo aver inserito il saldo corrente nella cella in alto (in questo esempio Capital One è $ 3.000), nella cella successiva sotto di esso inseriresti una formula che moltiplica quel saldo per il tasso di interesse della tua carta e si divide per dodici. Questo è il tuo interesse mensile stimato.

Quindi sottrai il pagamento mensile dal saldo e aggiungi gli interessi che hai appena calcolato.

Ora puoi duplicare la formula per ogni mese sotto di essa facendo clic e tenendo premuta la piccola casella in basso a destra della cella che hai appena calcolato e trascinandola verso il basso come preferisci.

Ogni mese avrà un nuovo saldo calcolato basato sul saldo del mese precedente.

Quando esegui questa formula, troverai infine la data in cui il saldo viene completamente pagato. Come puoi vedere, quando mantengo un pagamento di $ 250 ogni mese, mi ci vorrà fino al luglio 2021 per pagare l'intero saldo della carta di credito Advanta.

Per ulteriori informazioni sul risparmio di denaro e sulla riduzione delle spese , dai un'occhiata a queste utili app e siti.

4. Ricalcola i pagamenti in base agli interessi ed elimina il debito

Giocando con questo tipo di foglio di calcolo ho scoperto una soluzione di buonsenso che molti guru della finanza stanno facendo pagare per la gente.

Invece di mantenere pagamenti costanti su ciascuna delle tue carte di credito fino a quando non viene pagata, paghi il saldo minimo su tutte e trasferisci tutti i tuoi soldi attuali di "pagamento del debito" verso la carta di credito con l'interesse più elevato.

Ecco come funziona.

Secondo il mio foglio, la carta Advanta verrà pagata nel maggio del 2021. Invece di risparmiare questo denaro, verrà utilizzata per pagare più debito.

Ho preso i $ 200 extra che stavo pagando sull'Advanta e l'ho aggiunto al pagamento Capital One. Questo porta il pagamento da $ 100 a $ 300.

Ora la carta Capital One verrà pagata entro febbraio 2022. Se si dispone di ulteriori saldi delle carte di credito, è sufficiente "snowball" il pagamento ed eliminare il debito in mesi anziché anni.

Questo è il motivo per cui amo Excel. Usando la possibilità di compilare automaticamente i calcoli del saldo mensile, sono stato in grado di testare diversi scenari per pagare i debiti più velocemente.

Utilizzo di Excel per l'impostazione del budget

Il potere di Excel per il budgeting e la pianificazione del debito come questo non può essere sottovalutato. E anche se non usi Excel, dovresti almeno esplorare i vari strumenti di pianificazione del budget e del debito disponibili là fuori. Impegnati a provarne alcuni e a lavorarci regolarmente.

All'inizio, ci vorrà molto lavoro per installarlo, ma alla fine ne varrà la pena.

E assicurati di controllare questi modi per evitare di spendere troppo e poi aggiungi alcuni di questi siti utili che ti tengono al passo con il mercato finanziario.

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